金融机构银行实习报告

时间:2024-01-22 16:02:06 作者:HT书生

实习报告的撰写需要注意结构的完整和逻辑性,使读者能够清晰地了解实习过程和实习成果。下面是一些优秀实习报告范文,希望能够给大家提供一些写作上的灵感和思路。

金融机构实习报告

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在学校的安排、老师的带领下,我到xx金融机构为期两个月的实习结束了,在这段时间里,使我受益匪浅,专业理论知识和社会实践得到了很好结合。

首先,我觉得学校和单位很大的一个不同点就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,必须要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作,那职员就必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那就必须由经办人自己负责赔偿。

其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的`去解释为什么必须得这么做。

在金融结构里,职员的工作态度问题尤为重要,比如:在对待客户的态度,首先是要用敬语,如"您好,请签字,请慢走";其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。

最后,我觉得到了实际工作中以后,学历虽然很重要,但个人的业务能力和交际能力更为重要。任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手能力更重要。因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,使我们具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们实习的真正目的。

通过这次的实习,除了让我对xx金融机构的基本业务有了一定了解,能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。

金融机构银行实习小结

过去的一年,我在支行半年,总行半年,完成了一年的见习。

在见习中,收获了许多,成长了许多,逐渐的开始有学校人向社会人进行转变。在这一年里,主要的感受有:

仅仅是我在一次会议上的发言引起了他的注意,就坚持要调我,从而使得我有了从宏观了解本单位的机会。

更难能可贵的是,在最终分配的时候,他又让我回归基层,再次鼓励,说我“是一个有思路的人,研究生读的有价值”

希望我到基层以后踏实学习业务,言语中透露着一个长者对年轻人的期望,令我非常感动。

并且在生活上对我给予了极大的关心,使得我们这些外地人在工作中找到了家的感觉。

新的工作已经开始,从某种意义上来说,这才是真正的职业生涯的开始,所以可能会有更多的挑战等着我。面对未来,我将乐观面对,信心满怀。

银行金融机构年度工作总结

1.实习时间。

年月日至年月日。

2.实习单位。

保险分公司。

3.实习意义。

了解社会,增强劳动观点和事业心、责任感,学习自己专业所面向的业务知识和管理知识,巩固所学理论,获取本专业的实际知识,培养初步的实际工作能力和专业技能。

二实习内容。

2.了解保险企业内部的组织体系,管理体系;。

3.了解财产保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证;。

4.了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程,培养和提高在单位的工作能力。

通过实习参观和通过在网上搜集的资料,明确了保险公司理赔中心岗位设置及职责。

1岗位设置及职责:查勘定损室主任职责:

1、负责查勘定损人员的日常管理工作,协助经理做好员工的岗位培训和职业道德教育,执行、落实公司查勘定损管理制度及实务流程。

2、做好现场查勘、复勘的指导、监督工作,确保现场查勘的时效、质量和规范,对于确实因客观原因无法到达现场的案件予以核实原因,及时向经理汇报并写出说明上传系统。

3、负责大额、双代、人伤及诉讼案件的指导、协调;协助经理做好拆检定损中心的日常管理工作。

4、负责3000元以上配件的更换审批处理,做好超权限的更换配件上报协调,参与疑难、疑问配件处理,同时联系有关部门协助鉴定工作。

5、对5000元以上案件进行审核,万元以上案件派工参与定损,三万元以上大案,直接参与现场查勘定损;对重大疑难、争议案件,参与进行案件调查处理,并将案件进展情况逐级向领导汇报。

6、加强与分公司相关部门、岗位的沟通,协助经理做好重大案件、盗抢、报废车辆及损余物资的处置和上报工作。

7、协助经理对理赔流程的整体监督和管控,处理好理赔各环节的客户投诉,做好客户的解释工作,杜绝有效投诉案件的发生。

8、完成领导交办的其它工作任务。

查勘定损岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责所辖区域内出险案件(包括双代案件)的现场查勘、车物定损及调查走访工作。

3、负责对存有问题或疑难、复杂的案件进行现场复勘和调查,确保事故案件的真实性。

4、负责向客户发放《索赔须知》并指导客户填制相关单证,积极与客户沟通,引导客户选择管理规范的维修单位。

5、负责收集与理赔相关的客户资料和信息并将案件初始资料及事故照片等及时上传理赔流系统,在规定的时间内处理好估损立案、核损退回等类似的问题案件。

6、严格执行公司首问负责制和一站式服务规定,做好并宣传公司的各种特色服务。

7、完成领导交办的其他工作任务。

大案、双代岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责公司辖区内5000元以上案件的定损以及本公司承保车辆在外地出险的定损监督、调查工作,协助查勘定损室主任对超权限和疑难案件进行跟踪并参与处理。

3、对超万元以上的案件,做到及时介入,参与现场查勘(或复勘)定损,及时了解案情,出具处理意见。

4、协助查勘定损室主任做好问题案件的汇总分析,对超权限更换配件和无现场等特殊案件及时进行上报。

5、协助查勘定损室主任做好大额案件的登记上报,并对未按规定时限完成定损的案件,说明原因并形成书面材料,逐级进行上报。

6、根据日常定损处理经验,综合整理、分析承保标的存在的风险状况,并及时向承保部门提出针对性的合理化建议,提高公司风险管控能力。

7、完成领导交办的其他工作任务。

人伤岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责公司承保的所有人伤(包括车险、责任险、人身险)案件的调查、跟踪、处理。

3、根据公司人伤案件管理办法,结合伤者受伤程度,将《人伤案件调查表》中可能与此次事故人伤赔偿有关的内容进行逐项核实,并及时进行登记和上传。

4、明确告知被保险人,我公司人伤赔付的有关规定及索赔要求和所需单证,并将《人伤案件索赔须知》递交被保险人。

要使用护理人员,并告知我公司保险责任事故人伤医疗费用赔偿的有关规定。金融机构银行实习小结金融机构银行实习小结。

6、对于伤势严重、伤情复杂、非医学专业人员难以查清,并且不能与主管医师进行有效沟通,预估医疗费用较大的案件,要进行二次或多次人伤调查并将信息录入人伤跟踪台账,根据人伤案件立案期限及时修改系统内估损金额。

7、在单证审核过程中,对有疑问的证据、证件应向医院、交通事故处理部门、派出所、伤者、伤者单位及有关鉴定机构及时开展调查,确保单证的真实有效、费用合理。

8、完成领导交办的其他工作任务。

未决管理岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责初始案卷的接收、保管、移出等工作。

3、负责对未决案卷定期进行清理,对长期未处理的案卷及时组织相关人员与客户联系,对符合注销、拒赔条件的案件认真进行审核,并根据公司有关规定进行处理。

4、负责接收客户索赔资料,对客户申请资料不齐全的,指导客户办理或提供其他资料;索赔资料齐全的,给客户填写《索赔材料回执单》,将客户申请资料与初始案卷进行合并缮制并导入理赔辅助系统。

5、负责将索赔资料齐全的赔案移交理算岗并办理移交手续,督促下一节点经办人员尽快处理赔案。

6、完成领导交办的其他工作任务。

核损核价岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责按照公司规定对各类车辆损失案件中涉及配件、维修费用的核定工作。

3、负责对各类出险案件中涉及财物损失的核定工作。对查勘定损人员上传的事故或定损照片进行接收、打印、审核,并结合询价单进行核价处理。

4、负责向查勘定损人员或维修单位发放核价单,确定维修费用(用qq向申请核价核损的人员发出通知)。并对定损人员进行指导纠正工作。

5、负责对车辆配件价格数据库的维护、询价及修正工作。

6、负责对各类涉及人伤案件中的医疗费用及补偿费用的核定工作。

7、完成领导交办的其他工作任务。

理算岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责接收客户索赔资料,并对各类案件进行审核,对初步判断不属于保险责任的案件,及时反馈至核赔岗或经理安排有关人员进行复勘或调查;对属于保险责任的案卷及时进行理算缮制。

3、负责核心业务系统的理算录入及计算书打印处理,并将缮制完毕的案卷提交核赔,特殊及疑难案件及时向经理请示报告。

4、负责对超权限案卷的缮制、上报及登记工作,并对各类拒赔案卷填报《拒赔案件审批表》及《拒赔通知书》。

5、负责对审批同意的案卷在核心业务系统作结案处理,并做好已决案卷的整理及登记,填制《已决赔案登记台账》。

6、负责与财务部门共同做好赔款支付信息的核对及支付手续的交接。

7、负责对已决案卷的缮制归档及保管工作,缮制《档案借阅登记表》。

8、完成领导交办的其他工作任务。

核赔岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责对已理算案件的材料及计算结果进行审核。

3、负责对理算人员出现的差错进行指导纠正,并将回退原因及次数进行统计登记。

4、负责将核赔通过的案卷呈报部门经理或分管领导审批并,对超权限的赔案按照流转程序及时进行上报。

5、负责在核心业务系统内进行核赔处理及录入,并将审批通过的案卷移交结案人员作结案处理。

6、完成领导交办的其他工作任务。

2、业务流程。

保险公司的主要业务流程分为以下三类:

1)保险展业。

保险展业是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作直接展业,保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为间接展业。

2)业务承保。

保险人通过对风险进行分析,确定是否承保,确定保险费率和承保条件,最终签发保险合同的决策过程。

3)保险理赔。

保险公司在承保的保险事故发生,保险单受益人提出索赔申请后,根据保险合同的规定,对事故的原因和损失情况进行调查,并且予以赔偿的行为。

3.相关法律。

据保险人的委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授。

权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的,应当与保险代理人签订委托代理协议,依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务,有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任;但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。

2)保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介。

服务,并依法收取佣金的单位。因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任。3)保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为:欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;隐瞒与保险合同有关的重要情况;阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务;承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益;利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。

4)保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证,向工商行政管理机关办理登记,领取营业执照,并缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所,设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况,并接受保险监督管理机构的监督。

5)保险代理手续费和经纪人佣金,只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付,不得向其他人支付。保险公司应当设立本公司保险代理人登记簿。保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理,提高保险代理人的职业道德和业务素质,不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

4、实习小结。

我觉得实习可以让我们更实际的机了解和熟悉工作实际的机会,只有在实际工作中,我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等,这将有助于我们更全面地认识自己和了解职业,并据此科学地设计自己的职业生涯。我首先要充分认识自己,进而不断地去改造自己;善于发挥自己的长处,敢于接受批评,弥补不足这就是我对自己实习的态度。

心得体会。

1、保险行业,作为一个为社会各行各业提供保障的的服务行业,它的兴起是源自于社会物质文明与精神文明的进步,诚信是保险行业的基石,以信用来获得声誉,用声誉来创造财富。因此作为一名从事保险行业工作人员,必须将守信与公正作为信条。

2、作为服务业者,必须具备良好的沟通能力以及沉着冷静的应变意识,不仅要善于表达对于客户的心理也要做到尽可能地理解,以便在谈话交涉过程中引导话题,使表述清晰流畅。

3、知识的积累也是非常重要的。知识犹如人的血液。人缺少了血液,身体就会衰弱,人缺少了知识,头脑就要枯竭。这次接触的实践活动,对我来说很陌生,要想把工作做好,就必须了解各方面的知识,有深入的了解,才能更好地应用于工作中。这次亲身体验让我有了深刻感触,这不仅是一次实践,还是一次人生经历,是一生宝贵的财富。在今后我要参加的社会实践,磨练自己的同时让自己认识的,使自己未踏入社会就已体会社会方面。

金融机构银行实习小结

过去的一年,我在支行半年,总行半年,完成了一年的见习。

在见习中,收获了许多,成长了许多,逐渐的开始有学校人向社会人进行转变。在这一年里,主要的感受有:

第一,从微观和宏观上了解了本单位。我觉得这一点非常难得,更不是全单位所有的人都有这样的机会,所以我特别要感谢党办主任对我的提携,仅仅是我在一次会议上的发言引起了他的注意,就坚持要调我,从而使得我有了从宏观了解本单位的机会。更难能可贵的是,在最终分配的时候,他又让我回归基层,再次鼓励,说我“是一个有思路的人,研究生读的有价值”,希望我到基层以后踏实学习业务,言语中透露着一个长者对年轻人的期望,令我非常感动。

第二,在支行见习的半年里,副行长和会计科长对我的关心使得我很快乐的成长。初入职场,是他们的鼓励和指导使得我会计业务学懂学会,并且在生活上对我给予了极大的关心,使得我们这些外地人在工作中找到了家的感觉。

新的工作已经开始,从某种意义上来说,这才是真正的职业生涯的开始,所以可能会有更多的挑战等着我。面对未来,我将乐观面对,信心满怀。

金融机构银行实习报告

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一实习概况。

1.实习时间。

年月日至年月日。

2.实习单位。

保险分公司。

3.实习意义。

了解社会,增强劳动观点和事业心、责任感,学习自己专业所面向的业务知识和管理知识,巩固所学理论,获取本专业的实际知识,培养初步的实际工作能力和专业技能。

二实习内容。

2.了解保险企业内部的组织体系,管理体系;。

3.了解财产保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证;。

4.了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程,培养和提高在单位的工作能力。

通过实习参观和通过在网上搜集的资料,明确了保险公司理赔中心岗位设置及职责。

1岗位设置及职责:查勘定损室主任职责:

1、负责查勘定损人员的日常管理工作,协助经理做好员工的岗位培训和职业道德教育,执行、落实公司查勘定损管理制度及实务流程。

2、做好第一现场查勘、复勘的指导、监督工作,确保第一现场查勘的时效、质量和规范,对于确实因客观原因无法到达现场的案件予以核实原因,及时向经理汇报并写出说明上传系统。

3、负责大额、双代、人伤及诉讼案件的指导、协调;协助经理做好拆检定损中心的日常管理工作。

4、负责3000元以上配件的更换审批处理,做好超权限的更换配件上报协调,参与疑难、疑问配件处理,同时联系有关部门协助鉴定工作。

5、对5000元以上案件进行审核,万元以上案件派工参与定损,三万元以上大案,直接参与现场查勘定损;对重大疑难、争议案件,参与进行案件调查处理,并将案件进展情况逐级向领导汇报。

6、加强与分公司相关部门、岗位的沟通,协助经理做好重大案件、盗抢、报废车辆及损余物资的处置和上报工作。

7、协助经理对理赔流程的整体监督和管控,处理好理赔各环节的客户投诉,做好客户的解释工作,杜绝有效投诉案件的发生。

8、完成领导交办的其它工作任务。

查勘定损岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责所辖区域内出险案件(包括双代案件)的现场查勘、车物定损及调查走访工作。

3、负责对存有问题或疑难、复杂的案件进行现场复勘和调查,确保事故案件的真实性。

4、负责向客户发放《索赔须知》并指导客户填制相关单证,积极与客户沟通,引导客户选择管理规范的维修单位。

5、负责收集与理赔相关的客户资料和信息并将案件初始资料及事故照片等及时上传理赔流系统,在规定的时间内处理好估损立案、核损退回等类似的问题案件。

6、严格执行公司首问负责制和一站式服务规定,做好并宣传公司的各种特色服务。

7、完成领导交办的其他工作任务。

大案、双代岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责公司辖区内5000元以上案件的定损以及本公司承保车辆在外地出险的定损监督、调查工作,协助查勘定损室主任对超权限和疑难案件进行跟踪并参与处理。

3、对超万元以上的案件,做到及时介入,参与现场查勘(或复勘)定损,及时了解案情,出具处理意见。

4、协助查勘定损室主任做好问题案件的汇总分析,对超权限更换配件和无现场等特殊案件及时进行上报。

5、协助查勘定损室主任做好大额案件的登记上报,并对未按规定时限完成定损的案件,说明原因并形成书面材料,逐级进行上报。

6、根据日常定损处理经验,综合整理、分析承保标的存在的风险状况,并及时向承保部门提出针对性的合理化建议,提高公司风险管控能力。

7、完成领导交办的其他工作任务。

人伤岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责公司承保的所有人伤(包括车险、责任险、人身险)案件的调查、跟踪、处理。

3、根据公司人伤案件管理办法,结合伤者受伤程度,将《人伤案件调查表》中可能与此次事故人伤赔偿有关的内容进行逐项核实,并及时进行登记和上传。

4、明确告知被保险人,我公司人伤赔付的有关规定及索赔要求和所需单证,并将《人伤案件索赔须知》递交被保险人。

5、主动与主管医师沟通,了解伤者的入院时间,已经或将要进行的重大手术项目和所需贵重药品名目,是否需要使用护理人员,并告知我公司保险责任事故人伤医疗费用赔偿的有关规定。金融机构银行实习小结金融机构银行实习小结。

6、对于伤势严重、伤情复杂、非医学专业人员难以查清,并且不能与主管医师进行有效沟通,预估医疗费用较大的案件,要进行二次或多次人伤调查并将信息录入人伤跟踪台账,根据人伤案件立案期限及时修改系统内估损金额。

7、在单证审核过程中,对有疑问的证据、证件应向医院、交通事故处理部门、派出所、伤者、伤者单位及有关鉴定机构及时开展调查,确保单证的真实有效、费用合理。

8、完成领导交办的其他工作任务。

未决管理岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责初始案卷的接收、保管、移出等工作。

3、负责对未决案卷定期进行清理,对长期未处理的案卷及时组织相关人员与客户联系,对符合注销、拒赔条件的案件认真进行审核,并根据公司有关规定进行处理。

4、负责接收客户索赔资料,对客户申请资料不齐全的,指导客户办理或提供其他资料;索赔资料齐全的,给客户填写《索赔材料回执单》,将客户申请资料与初始案卷进行合并缮制并导入理赔辅助系统。

5、负责将索赔资料齐全的赔案移交理算岗并办理移交手续,督促下一节点经办人员尽快处理赔案。

6、完成领导交办的其他工作任务。

核损核价岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责按照公司规定对各类车辆损失案件中涉及配件、维修费用的核定工作。

3、负责对各类出险案件中涉及财物损失的核定工作。对查勘定损人员上传的事故或定损照片进行接收、打印、审核,并结合询价单进行核价处理。

4、负责向查勘定损人员或维修单位发放核价单,确定维修费用(用qq向申请核价核损的人员发出通知)。并对定损人员进行指导纠正工作。

5、负责对车辆配件价格数据库的维护、询价及修正工作。

6、负责对各类涉及人伤案件中的医疗费用及补偿费用的核定工作。

7、完成领导交办的其他工作任务。

理算岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责接收客户索赔资料,并对各类案件进行审核,对初步判断不属于保险责任的案件,及时反馈至核赔岗或经理安排有关人员进行复勘或调查;对属于保险责任的案卷及时进行理算缮制。

3、负责核心业务系统的理算录入及计算书打印处理,并将缮制完毕的案卷提交核赔,特殊及疑难案件及时向经理请示报告。

4、负责对超权限案卷的缮制、上报及登记工作,并对各类拒赔案卷填报《拒赔案件审批表》及《拒赔通知书》。

5、负责对审批同意的案卷在核心业务系统作结案处理,并做好已决案卷的整理及登记,填制《已决赔案登记台账》。

6、负责与财务部门共同做好赔款支付信息的核对及支付手续的交接。

7、负责对已决案卷的缮制归档及保管工作,缮制《档案借阅登记表》。

8、完成领导交办的其他工作任务。

核赔岗职责:

1、努力学习业务知识,不断提高专业技能,认真落实各项规章制度,严格执行公司理赔纪律。

2、负责对已理算案件的材料及计算结果进行审核。

3、负责对理算人员出现的差错进行指导纠正,并将回退原因及次数进行统计登记。

4、负责将核赔通过的案卷呈报部门经理或分管领导审批并,对超权限的赔案按照流转程序及时进行上报。

5、负责在核心业务系统内进行核赔处理及录入,并将审批通过的案卷移交结案人员作结案处理。

6、完成领导交办的其他工作任务。

2、业务流程。

保险公司的主要业务流程分为以下三类:

1)保险展业。

保险展业是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作直接展业,保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为间接展业。

2)业务承保。

保险人通过对风险进行分析,确定是否承保,确定保险费率和承保条件,最终签发保险合同的决策过程。

3)保险理赔。

保险公司在承保的保险事故发生,保险单受益人提出索赔申请后,根据保险合同的规定,对事故的原因和损失情况进行调查,并且予以赔偿的行为。

3.相关法律。

权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的,应当与保险代理人签订委托代理协议,依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务,有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任;但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。

2)保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介。

服务,并依法收取佣金的单位。因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任。3)保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为:欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;隐瞒与保险合同有关的重要情况;阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务;承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益;利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。

4)保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证,向工商行政管理机关办理登记,领取营业执照,并缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所,设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况,并接受保险监督管理机构的监督。

5)保险代理手续费和经纪人佣金,只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付,不得向其他人支付。保险公司应当设立本公司保险代理人登记簿。保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理,提高保险代理人的职业道德和业务素质,不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

4、实习小结。

我觉得实习可以让我们更实际的机了解和熟悉工作实际的机会,只有在实际工作中,我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等,这将有助于我们更全面地认识自己和了解职业,并据此科学地设计自己的职业生涯。我首先要充分认识自己,进而不断地去改造自己;善于发挥自己的长处,敢于接受批评,弥补不足------这就是我对自己实习的态度。

心得体会。

1、保险行业,作为一个为社会各行各业提供保障的的服务行业,它的兴起是源自于社会物质文明与精神文明的进步,诚信是保险行业的基石,以信用来获得声誉,用声誉来创造财富。因此作为一名从事保险行业工作人员,必须将守信与公正作为信条。

2、作为服务业者,必须具备良好的沟通能力以及沉着冷静的应变意识,不仅要善于表达对于客户的心理也要做到尽可能地理解,以便在谈话交涉过程中引导话题,使表述清晰流畅。

3、知识的积累也是非常重要的。知识犹如人的血液。人缺少了血液,身体就会衰弱,人缺少了知识,头脑就要枯竭。这次接触的实践活动,对我来说很陌生,要想把工作做好,就必须了解各方面的知识,有深入的了解,才能更好地应用于工作中。这次亲身体验让我有了深刻感触,这不仅是一次实践,还是一次人生经历,是一生宝贵的财富。在今后我要参加更多的社会实践,磨练自己的同时让自己认识的更多,使自己未踏入社会就已体会社会更多方面。

金融机构的实习报告

第一条为规范医疗机构从业人员行为,根据医疗卫生有关法律法规、规章制度,结合医疗机构实际,制定本规范。

第二条本规范适用于各级各类医疗机构内所有从业人员,包括:。

(一)管理人员。指在医疗机构及其内设各部门、科室从事计划、组织、协调、控制、决策等管理工作的人员。

(二)医师。指依法取得执业医师、执业助理医师资格,经注册在医疗机构从事医疗、预防、保健等工作的人员。

(三)护士。指经执业注册取得护士执业证书,依法在医疗机构从事护理工作的人员。

(四)药学技术人员。指依法经过资格认定,在医疗机构从事药学工作的药师及技术人员。

(五)医技人员。指医疗机构内除医师、护士、药学技术人员之外从事其他技术服务的卫生专业技术人员。

(六)其他人员。指除以上五类人员外,在医疗机构从业的其他人员,主要包括物资、总务、设备、科研、教学、信息、统计、财务、基本建设、后勤等部门工作人员。

第三条医疗机构从业人员,既要遵守本文件所列基本行为规范,又要遵守与职业相对应的分类行为规范。

文档为doc格式。

金融机构实习报告

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在学校的安排、老师的带领下,我到xx金融机构为期两个月的实习结束了,在这段时间里,使我受益匪浅,专业理论知识和社会实践得到了很好结合。

首先,我觉得学校和单位很大的一个不同点就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,必须要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作,那职员就必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那就必须由经办人自己负责赔偿。

其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的`人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的去解释为什么必须得这么做。

在金融结构里,职员的工作态度问题尤为重要,比如:在对待客户的态度,首先是要用敬语,如"您好,请签字,请慢走";其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。

最后,我觉得到了实际工作中以后,学历虽然很重要,但个人的业务能力和交际能力更为重要。任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手能力更重要。因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,使我们具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们实习的真正目的。

通过这次的实习,除了让我对xx金融机构的基本业务有了一定了解,能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。

金融机构实习报告总结

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一、实习单位简介。

中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内,中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全,不仅为广大客户所信赖,已成为中国的银行之一。在海外,农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉,被《财富》评为世界500强企业之一。

二、实习过程。

此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段:

(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等。

(二)学习银行的基本业务流程,主要包括以下方面:银行的储蓄业务,如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。

(三)了解银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

(四)总结实习经过,并填写实习鉴定表,写实习报告。

总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的,它具体规定了职员的操作规范及行为守则。

其次给我留下最深刻的印象是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色,已不仅仅局限于储蓄及放贷,与此同时,现代银行的服务涉及到人民生活的方方面面,交保险,充话费,交罚单,买基金,炒股票,外汇,理财……夸大一点就是"只有你想不到的,没有银行办不到的".

下面谈谈我在农行的工作经历,开始几天主要是跟在指导老师后面看,看指导老师具体怎么操作,大概看了3天,了解了银行柜面服务的全套流程,由于农行有规定:非工作人员不得操作,并且我非农行人员,是不可接触现金的。所以刚开始我的任务就是指导客户填单子等类似于大堂经理的工作。

然后,我开始学习储蓄业务。现在,农业银行储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递,而是每个柜员单独进行帐务处理,记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核,然后再传递到上级行"事后稽核".而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等。

经过三天时间的.学习后,我开始学习银行的会计业务,即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票,包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对(我实习的银行设备不是很跟得上科技的进步,还使用的是手工核对);再看大小写金额是否一致,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记帐员审核无误后记帐,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记帐员审核记帐,会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来,收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下,如一些委托收款等的转帐支票,经过票据交换后才能入帐,由于县级支行未在当地人民银行开户,在会计账上就反映在"存放系统内款项"科目,而与央行直接接触的省级分行才使用"存放中央银行款项"科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如"内部往来",指会计部与储蓄部的资金划拨,如代企业发工资;"存放系统内款项",指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是"存放中央银行款项",则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于5万元)要登记大额款项登记表,并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后,方可支取。

负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对,如打印工前准备,科目日结单,日总帐表,对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等,一一对应。然后才开始一天的日常业务,主要有支票,电汇等。在中午之前,有票据交换提入,根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等,检查是否有退票。下午,将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核,加盖"收妥抵用"章,交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后,进行日终处理,打印本日发生业务的所有相关凭证,对帐;打印"流水轧差",检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后,轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来,再次审查,看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等,然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

关于信用卡业务。信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度,无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费,银行每月会打印一张该客户本月消费的清单,客户就可以选择全部付清或支付部分,如果选择后者,则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金,然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的,但可以进行转帐结算,存取,消费的一种卡;并且这种卡不需要复杂的审核过程,只需要在现场填写一份申请领用书即可马上领到借计卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与普通卡。

银行贷款业务。由于目前的实际情况,中小企业融资难,尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案,但是,在各个银行内部都有严格的控制。农行也是如此。所以,银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是,银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人,而是与商家签订一定的协议,其实是将款贷给商家,然后商家把商品卖给个人,个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时,审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明,身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押,最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制,就是进行贷款客户开发与具体发放贷款,审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

我认为改革就要有一个强有力的改革小组,建立有效的激励约束机制、竞争机制和薪酬考核机制,能够调动人的积极性。在改革中,同时要注意成本效益原则,还要注意责权利相结合原则。

三、农行银行的管理上的问题与存在的弊端。

目前,银行由行政管理向经营管理转变,各银行纷纷开展应用及管理系统的开发建构,表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统,信息化建设的目标由原来的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平,由于农行本身对管理的认识起步较低,较晚。因此,出现了众多管理上的问题:

(一)管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程,必然涉及流程改革,涉及各管理主客体利益的调整,因而阻力较大。并且,中国银行业现在只注重于增加业务品种,如何提高业务处理效率,对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理,人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。

(二)职能相近的机构重复设置;部门之间的目标不同,导致一体化进程受阻;管理者不熟识各类业务产品,业务经营上有盲目性。因此有人提议用事业部制代替矩阵制,进行扁平化管理。

(三)纵向分工细,管理链条长,整体服务效率低,横向部门多,职能单一,整体服务力低,人力资源配置效率低下。

在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西,我对中国的银行系统有了一个粗略的了解,也发现了其中的一些不足与弊端。

(一)人情大于制度。可能是受中国两千年封建制度的影响,虽然银行业的制度是比较完善的,但真正能做到的却很少,从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。

(二)监管不力。虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头,并说会每天派人查看,但真正做到的分行很少。

(三)银行考核项目太多太杂,而且不科学合理,导致银行内部为了争业绩,造假严重。

(四)工作重担全部落在内勤主任身上,责任也全部落在内勤主任身上,影响了办事效率,也容易导致职业犯罪。内勤主任作为三级主管,拥有至高无上的权力,同时也肩负太多的责任。银行的几乎每一笔大额资金往来都需要三级主管来授权,同时内勤主任还要打印每天的报表,随时解决工作中的问题,把每天的柜员工作流水账装订成册……诸此种种不枚盛举。然后出现任何事情或事故,责任先追究内勤主任的,再追究柜员的,每天我能看到的就是内勤主任在不停的奔波,忙得焦头烂额。我觉得农行有必要将权力下放或让更多的人来分担内勤主任的工作。

(五)柜员服务态度有待提高。在临柜实习的那一个多星期,经常可以看到柜员想许聊天,而且柜员都比较有时间观念,时刻看着是不是到下班的时间了,这都极大的降低了农行的社会影响力,以及在人们心中的形象。在银行业日益激烈的今天,只有以人为本,以客户为上帝才能立于不败之地。

这次实习给了我一次很好的学习机会,我觉得银行业还是应该加强自身的管理力度,做好监督工作,完善管理条例及施行方法,做到以客户为上帝,坚决杜绝职业犯罪,在日益开放的中国银行业大环境下才能立于不败之地。

四、小结。

"纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。"在短暂的实习过程中,我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏,刚开始的一段时间里,对一些工作感到无从下手,茫然不知所措,这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错,一旦接触到实际,才发现自己知道的是多么少,这时才真正领悟到"学无止境"的含义。

"千里之行,始于足下",这近一个多月短暂而又充实的实习,我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用,过渡的作用,是人生的一段重要的经历,也是一个重要步骤,对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教,遵守组织纪律和单位规章制度,与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻,好的习惯也要在实际生活中不断培养。

实习中有苦有甜,平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇,这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。

当我实习结束的时候,再回首那绿色的麦穗的时候,看到那热情洋溢的一张张笑脸的时候,我知道银行里还有好多好多要学的!

银行业金融机构的法律责任

引导语:银行业金融机构,是指在吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。与非银行金融机构构成金融中介体系。以下是百分网小编分享给大家的银行业金融机构的法律责任是什么,欢迎阅读!

1.违反市场准入规定的法律责任。银行业监督管理法第44条规定,擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由中国银监会予以取缔;构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由中国银监会没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款。

2.违反经营管制规定的法律责任。银行业监督管理法第45条规定,银行业金融机构有下列情形之一,由中国银监会责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(1)未经批准设立分支机构的;(2)未经批准变更、终止的;(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的'。

3.违反诚实经营和审慎经营义务的法律责任。银行业监督管理法第46条规定,银行业金融机构有下列情形之一,由中国银监会责令改正,并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(1)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;(2)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;(3)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;(4)未按照规定进行信息披露的;(5)严重违反审慎经营规则的;(6)拒绝执行本法第37条规定的强制整改措施的。

4.违反提交财务资料义务的法律责任。银行业监督管理法第47条规定,银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处10万元以上30万元以下罚款。所谓“不按照规定提供”,实践中包括拒绝提供、迟延提供、提供不完全和提供不真实等情形。

5.补充性制裁措施。银行业监督管理法第48条规定,银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第43条至第46条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:(1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处5万元以上50万元以下罚款;(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

农业银行实习报告,农业银行实习报告,银行实习报告

农业银行用户覆盖面宽广,在农行实习是一次不错的体验。下面是本站小编收集整理的农业银行实习报告2000字范文,欢迎阅读与参考。

一、实习目的。

作为一个即将毕业的大学生,参加毕业实习是为了增加社会经历,提高工作能力,也是踏入社会前的一次重要锻炼,为以后我们更好的适应工作岗位提前做好准备。

此外,由于我已经被中国农业银行广东省分行录取,这次去农业银行实习也能够让自己提前熟悉银行的基本业务,了解银行工作流程,为我毕业后顺利成为一名合格的农行正式员工奠定基础。

二、实习时间。

20xx年3月30日——20xx年4月29日。

三、实习单位。

1,中国农业银行广州市天河支行。

2,中国农业银行广州市东圃支行(农行天河支行网点)。

四、实习内容。

因支行工作的需要和安排,我这次的实习分成了两个部分,前面三周是在“中国农业银行广州市天河支行”实习,最后一周是在天河支行的网点“中国农业银行广州市东圃支行”实习。

1,中国农业银行广州市天河支行。

主要职责:在综合管理部实习,主要负责整理支行收发公文资料,包括各种公文资料的整理、归档、以及档案销毁等,此外还包括各领导安排的临时工作。

两年前在中国银行实习的经历告诉我,银行的工作其实很简单,在各岗位分工后,工作内容甚至变得很单一。这次在农行天河支行里面工作后给我的感受是:支行里面,各个部门岗位的工作内容变得更加简单了。

我在支行的实习是在综合管理部工作,主要跟着综合管理部的各位领导学习、做事,整理公文资料就是其中最多的任务。至于那些公文资料内容,就是支行所发或转发的各种通知内容,以及支行人事调动、银行规章制度等。

2,中国农业银行广州市东圃支行。

主要职责:主要负责大堂经理的工作,包括大堂引导、解决顾客遇到的各种问题、向顾客介绍农行产品等,此外还包括后台安排的各项工作。

“站大堂”是最能锻炼人的工作,因为大堂经理每天都会遇到顾客提出的各种不同的问题,这些“问题”能够促进我们对银行业务的全面了解,做到熟练掌握银行的业务。不仅如此,这能够让我们从顾客的角度了解农行,可以为更好地提升农行服务水平提供有利的建议。

与之前在中国银行实习不同的是,这次更多的是走向了前台,直接面对面的和顾客交流。由于东圃支行是一个综合性的大网点,每天的业务都非常多,所以我们每天的工作也非常忙碌。比如,除了担任大堂经理的职务,每天下班之前还要派发对公客户回单,录信用卡台账,甚至还需要一个个去打电话开发潜在的优秀客户。

五、实习体会。

服务是企业的灵魂,而银行正是服务性要求很高的行业。在实习期间,我时刻以一名正式农行员工要求自己,谨遵客户至上的服务理念。这段经历让我学到了很多很多,尤其是站大堂时直接和顾客交流的`经历让我获益匪浅,感受良多。

大二寒假期间在中国银行的实习经历让我收获了很多,在某种程度上来说,我甚至认为那次实习所学到的东西比我大学前两年里学到的还要多。经过大三的一些培训、参加“三下乡”、以及证券公司实习,我渐渐的使自己具备了进入社会所需要的一些能力,并且一直在努力提高自己。再次进入银行实习,虽然已经没有了当初的那份新鲜感,但还是时刻在努力工作,认真学习。

体会1:广州,充满激情的城市。

记得当初一心想来广州,最终还是来了,这段实习过后,我想说:“我来对地方了!”

体会2:银行工作,其实并不轻松。

“客户至上,始终如一”是农业银行的服务理念。实际上,农行对于每一个员工的要求都是如此。记得实习期间,支行曾对我们实习生举办了一个“实习生培训大会”,要求我们用心服务,保持微笑。

正是在这种高标准、重服务的要求下,农行的每一个员工都谨遵“客户至上,始终如一”的服务理念。每天的晨会中,我们都会背诵“柜台十句”、“大堂八句”和“常用六句”;行长也会时常提醒我们要注意“把顾客当作上帝”来服务。

记得有一次,一个顾客抱怨柜台办理业务速度太慢,我上前去解释一番之后,他却大骂起来:“农行的服务太差,一点都不为顾客考虑,不知道多开几个窗口啊……”。面对他的一些无理取闹,我只能极力去解释并道歉。他闹了很久,我一直认真听着他的抱怨,然后耐心地向他解释并道歉。这样的事情很多,有时候我会觉得:并不是银行的服务不好,而是某些顾客的要求有点过份了。

网点大堂如此,后台也是异常的忙碌,加班到八九点是常有的事。其实,支行也差不多,在综合管理部工作的三周里,我们三个实习生,一直认真工作,才把一年的公文资料基本整理完毕而已。总是感慨,婵姐一个人如何完成这么多的工作?曹姐每天电话不停,袁科就算是出去旅游都还要关心行里的工作情况……只能感叹:金融行业,其实并不轻松啊。

体会3:工作,其实并不可怕。

这次去实习,是第一次去广州。一个人,在毫无准备的情况下就踏上了去广州实习的路,到那边了什么都不清楚。不过还好,一个月之后,我可以说我已经适应了那边的生活。

记得一年前,一直犹豫要不要考研,分析来分析去还是选择了就业,原因很复杂,但有一点可以确定的是:我并不害怕工作。我并不会因为想逃避社会而选择继续留在校园,更不会因为害怕工作辛苦而选择继续读书。

当我第一天踏进支行的时候,几个陌生人问我是不是来实习的,然后说大家先自我介绍一下。我自然就用不说了,小本一个;然后是小文,西南财大研究生;当小光说他是北京大学研究生的时候,我顿时觉得压力好大!不久,我又了解到“天河这次招了42个人,只有10个本科生”,总是想着和这么多优秀的人在一起,估计以后的压力会无比巨大了。

体会4:努力,机会永远存在!

这是送给自己的一句话。经过这次实习,对比自身,还是看到了自己以后可能向上发展的一些机会,虽然不一定会实现,但还是要努力吧,总会有希望的。

六、实习总结。

通过一个月的实习,我对农业银行的基本业务有了一定的了解,基本掌握了大堂经理的工作内容。作为一个即将毕业的大学生,这次实习无疑成为了我踏入社会前的又一次锻炼,为我今后正式成为一名合格的农行员工奠定了基础。

一、实习单位简介。

中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内,中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全,不仅为广大客户所信赖,已成为中国最大的银行之一。在海外,农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉,被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行xx县支行城关分理处是xx县支行直属的一个营业网点,一直鼎立支持宁海经济的发展,在地方经济建设中发挥着极其重要的作用,以优美的环境、丰富的金融产品,竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。

银行业金融机构合规工作总结

第一条。

为了加强案防工作,维护银行业金融机构安全稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》、以及其他有关法律法规,制定本办法。

第二条。

中华人民共和国境内设立的各银行业金融金钩适用本办法。

中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。

第三条。

银行业金融机构案防工作的目标是,通过建立健全案防管理体系,完善案防管理制度和流程,强化法人负责和责任追究,推进案防长效机制建设,实现案防关口前移,及早防范和化解案件风险。

第四条。

本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的,或外部人员实施的,侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的,涉嫌触犯刑法,已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查出的刑事案件。

第五条。

第二章组织架构。

第六条。

银行业金融机构是案防工作第一责任主体,应当按照本办法要求,建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系,有效监测、预警和处置案件风险。案防管理体系至少应当包括以下基本要素:

(一)董事会(或理事会等,下同)职责;(二)监事会职责;(三)高级管理层职责;(四)适当的组织架构;(五)管理政策、制度和流程;(六)内部监督与检查。

第七条。

董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险,将董事长列为案件风险防范第一责任人。董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会(以下简称专门委员会),专门委员会对董事会负责,根据董事会授权组织指导案防工作。专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。专门委员会在案防方面的主要职责包括:

(五)确保内审稽核对案防工作进行有效审查和监督。未设董事会的银行业金融机构,应当由经营决策机构履行董事会的有关案防工作职责。

第八条。

监事会或监事应当监督董事会和高级管理层案防工作职责履行情况,监事长是案防工作监督的第一责任人。

第九条。

高级管理层应当有效管理本机构案件风险,行长(或总经理等,下同)是案防制度制定和执行的第一责任人。高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工,确保专人负责,并研究制定年度案防工作计划。

第十条银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员(以下统称合规总监)负责本机构合规及案防工作。合规总监纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围,岗位变动要按照监管管辖事前向银监会或其派出机构报告。合规总监向行长报告工作,同时向专门委员会报告工作。

合规总监在案防方面的主要职责包括:

(一)定期审查、检查和监督执行案防政策、制度和操作规程;(二)全面掌握本机构案防工作总体状况,并定期报告;(三)建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制,形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案防工作机制。

第十一条。

银行业金融机构应当明确负责合规管理工作的部门(以下简称合规部门)为案防工作牵头部门,将本机构案防工作组织实施作为其重要职责。

(四)督促各部门及分支机构切实履行案防职责,确保案防管理体系政策运行;

(五)跟踪落实监管部门提出的案防监管要求;(六)定期组织案防工作培训。

第三章制度及质量控制。

第十二条。

银行业金融机构应当按照分工负责的原则,由具体业务部门发起制定业务制度和办法。业务制度和办法应当覆盖全部业务流程,明确责任部门,确保员工理解掌握制度并明晰违规应当承担的责任。

第十三条。

银行业金融机构应当建立制度后评价体系,对各项制度合规性和有效性进行审查,根据审查结果和业务发展需要及时修订完善,确保制度涵盖所有业务领域和环节。

第十四条。

银行业金融机构应当建立并完善统一授信、分级授权制度以及前、中、后台职责明确、岗位分离、制约有效的内部管理制度,确保对各部门及分支机构的有效管理和控制。

第十五条。

银行业金融机构应当建立和完善信息科技系统,提高通过技术手段防范案件的能力,支持各类管理信息适时、准确生成,对关键业务环节实时监控,确保业务的连续性、系统的安全性和稳定性。

第十六条。

银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。

第十七条。

银行业金融机构应当建立健全科学的绩效考核和激励约束机制,确保业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配,规范各级机构及其员工行为,防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。

第十八条。

银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度,强化员工参与案防工作的激励引导,依法保护举报人的合法权益。

第四章人员培训与行为管理。

第十九条。

银行业金融机构应当将员工培训教育作为案防工作的重要内容,建立完善的员工合规及案防培训体系,制定合规及案防培训计划和重点业务培训方案,建立配套的培训考核机制,并与员工岗位、待遇、职务晋升等挂钩。

第二十条。

银行业金融机构案防管理人员应当具备与履行职责相匹配的能力、经验和专业素质。

第二十一条。

银行业金融机构应当强化员工职业规范约束,将员工行为管理与操作风险管理有机结合。主要工作至少应当包括:

(二)加大对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、频繁请假等异常行为的监督检查力度。

第五章监督检查。

第二十二条。

银行业金融机构应当对各项制度的执行情况进行检查和评价,并加大对案件易发部位和薄弱环节的检查力度。

第二十三条。

银行业金融机构应当对整体案防工作情况、案防管理体系运行情况、内外部检查发现问题整改情况进行检查评价,并根据检查评价结果促进内控管理自我完善。

第二十四条。

银行业金融机构应当采取整体移位、突击检查等方式开展检查,合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准,加强对基层网点和一线柜台的突击检查。

第二十五条。

银行业金融机构应当通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道,实现内部监督和社会监督有机结合。

第六章。

考核与问责。

第二十六条。

银行业金融机构应当建立案防评价制度,对各级机构案防工作进行考核,并作为经营绩效考核的重要内容。考核要素至少应当包括案防工作组织及质量、内控制度建设、制度执行、内审监督、案发情况、责任追究和整改情况等。

第二十七条。

银行业金融机构应当建立健全责任追究机制,按照公平、公正原则建立有效的违规及案件问责制度,严格责任认定与追究,严肃处理违规失职人员,发挥违规惩戒的警示作用。

第二十八条。

银行业金融机构应当加强监督检查工作质量控制,业务条线管理、合规管理、内审稽核等负有检查职责的部门对具体发案业务已做过专项检查或审计,应发现未能发现问题或发现问题后未及时报告的,应当追究有关人员责任。

第七章。

案防工作监管。

第二十九条。

银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监管,银行业金融机构案防管理政策和程序应当按监管管辖报送银监会或其派出机构备案。

第三十条。

第三十一条。

银监会及其派出机构应当将银行业金融机构案防工作评估结果作为监管评级和现场检查的重要依据。

第三十二条。

对于银监会及其派出机构在监管和评估中发现的有关案防工作问题,银行业金融机构应当在规定时限内提交整改方案并采取有效整改措施。

第八章。

附则。

第三十三条。

个别银行业金融机构组织架构设置不完全适用本办法有关要求的,相关机构法人应当按监管管辖向银监会或其派出机构提出申请,由银监会或其派出机构根据实际情况酌情决定。

第三十四条。

本办法由银监会负责解释。

银行业金融机构合规工作总结

第一条。

为科学评价辖内银行业金融机构(以下简称“银行”)合规风险管理的有效性,依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定,制定本办法。

第二条。

本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构,包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。

第三条。

银行合规风险管理评估的总体目标是,银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作,全面梳理自身合规风险管理状况,及时解决合规缺陷和问题,持续改进和强化合规风险管理机制,不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。

第四条。

银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。

第五条。

银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。

第六条。

务复杂程度、内控风险状况等,合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度,每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。

对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发,新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。

第二章评估程序与要求。

第七条。

银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。

第八条。

评估准备阶段。

(一)银行应成立合规风险管理评估小组,小组成员应当熟悉银行业务,能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。

(二)银行应制定评估实施方案,明确评估目的、内容、范围、重点、要求等,全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。

(三)银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作,但银行应监督其评估过程,确保其合规性,并承担其评估结果及相关责任。

第九条。

评估实施阶段。

(一)评估小组应通过查阅资料、现场询问、符合性测试、问卷调查、合规检查等方法,逐项对照评估内容对相关信息资料进行梳理、分析,审核各项政策和程序的合规性,测试法律、规则、准则在业务活动中的贯彻执行情况,确认风险控制点和关键环节操作的合规性。

(二)通过分析可能预示潜在合规问题的有关数据和运行指标(如消费者投诉的增长数、异常交易等),对潜在的合规缺陷和违规事项进行识别和确认。

(三)评估小组应详细记录评估过程和发现的相关问题,并作进一步分析核实和调查确认,最终做出客观、准确的判断。

第十条。

评估报告阶段。

(一)评估小组根据评估实施情况,在全面整理、深入分析基础上,撰写合规风险管理评估报告。评估报告包括但不限于以下内容:评估工作组织开展情况、报告期内合规风险管理状况及变化、已识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或建议采取的纠正措施等。

(二)合规风险管理评估报告要准确定性和积极量化银行因政策、制度、程序及客户、产品、服务所引发的合规风险,以及特定机构、部门、业务或经营活动的风险暴露,形成对合规风险管理状况的明确评估结果。

第十一条。

银行应以合规管理行为对应的充分书面资料作为得出评估结论的适当证据。书面资料可包括正式发布的文件资料和非正式发布但经有效程序审核认定的书面记录或描述。

第十二条。

银行应加强合规风险管理评估工作的制度化、规范化建设,不断完善合规风险管理评估方法与程序,着力提高银行合规风险管理评估工作的有效性。

第十三条。

银行应加强识别、计量、监测和评估合规风险的方法和途径研究,探索建立合规风险监测指标体系和评估模型,做到科学评估银行的合规风险。

第三章合规机制建设情况评估。

第十四条。

合规机制建设情况评估包括合规风险管理组织体系构建情况、合规管理制度建设情况两个方面。

第十五条。

合规风险管理组织体系构建情况,主要指合规部门设置、人员配备、职能分工、保障机制等情况。

(一)是否按要求设立合规管理部门,包括根据要求设立相对独立的合规部门或设置合规岗位。

(二)合规管理部门是否配备充足和合格的合规管理人员,合规管理人员资质、经验、专业技能、个人素质是否与所履行的职责相匹配。

(三)合规管理部门职能和负责人职责是否明确、清晰、完整,职责内容设定是否符合监管规定。

(四)是否赋予合规管理部门和人员履职所必需的权限和地位,包括但不限于以下方面:

1.是否享有与银行任何员工进行沟通并获取履职所需的任何记录或档案资料的权利;

2.是否有权对违反合规政策的事件进行调查,并可要求内部相关部门进行协助;

3.合规管理负责人是否能独立与银行董(理)事会、高级管理层沟通,各级合规管理部门能否及时、通畅地反映合规问题和建议等。

(五)是否明确和采取保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施,包括但不限于以下方面:

3.合规管理部门及其工作人员是否承担经营性考核指标任务;

4.合规部门职员的薪酬是否与其履行合规职责的业务条线的盈亏状况相挂钩;

5.合规负责人是否分管业务条线等。

管理层、法人机构高管层向董事会等报告合规风险的路线;是否明确合规风险报告所涉及人员的职责,是否明确报告要素、格式和频率等。

第十六条。

合规管理制度体系建设情况,主要指合规管理政策、合规风险识别管理流程、合规问责、考核制度等建设及适时修订完善情况。

(一)是否制定书面的合规政策,内容是否符合监管规定;对总行和地区总部未制定有关合规政策和程序的,辖内银行高级管理层是否制定本机构合规制度和操作规程。是否根据银行业务发展变化、合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策或合规制度等。

(二)是否制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,是否明确合规风险识别管理流程;是否不断评估合规管理程序和合规指南的适当性,及时进行完善改进。

(三)是否建立合规风险管理考核制度,是否将合规风险管理情况作为银行各部门、业务条线和分支机构考核评价管理人员工作业绩的重要依据。

(四)是否建立合规问责制度,是否体现按不同违规情节分别规定不同处理措施的原则,是否对主动报告和隐瞒不报的情形分别规定相应减轻或加重措施。

(五)是否建立诚信举报制度,是否体现鼓励举报的原则,是否规定保护举报人的相关措施。

(六)是否建立符合合规理念的经营绩效考核制度体系,经营绩效考核指标是否体现倡导合规、惩戒违规的价值理念和导向作用,是否存在鼓励违规、诱发风险的经营考核指标。

第四章合规履职情况评估。

第十七条。

合规履职情况评估包括对银行高层合规职责落实情况、银行合规管理部门职责落实情况、业务条线合规职责落实情况三个方面。

第十八条。

银行高层的合规职责落实情况,主要指董事会对机构合规性负最终责任职责、高级管理层有效管理合规风险职责和监事会监督合规管理职责落实情况等。

(一)董事会是否对本行的合规政策进行审议批准;是否根据银行风险战略、组织结构及资产规模批准设立相应的合规部门;是否授权或专门设立有关组织对商业银行合规风险管理进行日常监督。

(二)董事会和高级管理层是否主动监督合规政策实施,是如何具体开展或采取何种形式来有效履行监督职责的。

级管理层是否至少每年评估一次银行所面临的主要合规风险,是否至少每年一次向董事会提交合规风险管理报告。

(四)高级管理层是否按程序确定合规负责人,是否确保合规负责人独立地推动各项措施的落实;是否就合规负责人就职或离任情况组织向当地监管部门备案。

(五)高级管理层是否审议批准并督促落实合规部门提交的合规风险管理计划;是否及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。

(六)监事会是否主动监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况,具体是如何开展或采取何种形式来有效履行监督职责的,是否留存监督过程和结果的有关书面记录。

第十九条。

银行合规管理部门职责落实情况,主要指合规管理部门协助高级管理层,通过制定合规方案和建立合规风险报告路线等,有效识别和管理合规风险的情况。

(一)是否制定合规风险管理计划或合规方案,内容是否符合监管规定,是否按计划开展合规风险管理工作;合规负责人是否监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。

(二)是否组织审核评价银行各项政策、程序和操作指南的合规性,是否组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门及时梳理整合和修订银行的规章制度和操作规程,确保各项政策、程序和操作指南符合法律、法规和准则要求。

(三)是否主动识别、监测和评估与银行经营活动相关的合规风险,包括但不限于以下方面:

1.是否为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试;

2.是否识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险等。

(四)是否组织收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,是否建立合规风险监测指标,是否运用有效方法衡量合规风险发生的可能性和影响并确定合规风险的优先考虑序列。

(五)是否对合规性测试的结果按照内部风险管理程序,通过合规风险报告路线向上报告;是否定期向高级管理层提交合规风险评估报告,报告要素是否符合监管规定。

第二十条。

业务条线合规职责落实情况,主要指业务条线对本条线经营活动的合规性负首要责任,主动识别和管理合规风险的情况。

(一)是否组织对本条线相关的各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订,使其符合法律、规则和准则的要求。

(二)是否主动开展日常和定期的条线合规自查,并向合规管理部门提供合规风险信息和风险点。

(三)是否根据合规管理程序主动识别和管理条线合规风险,是否按合规风险报告的路线和相关要求及时报告。

第五章合规管理效果评估。

第二十一条。

合规管理效果评估包括对监管法规及内控制度传导机制建设和运行情况、经营活动合规性日常监督保障机制建设和运行情况、合规文化建设情况三个方面。

第二十二条。

监管法规及内控制度传导机制建设和运行情况,主要指传导机制建设、合规培训和与监管部门的有效互动等情况。

(一)是否建立监管法规传导机制,是否通过有效途径持续关注法律、规则和准则的最新发展,准确把握法律、规则和准则对银行经营的影响,是否及时将监管审慎规章转化为银行内部业务制度。

(二)是否建立内控制度传导机制,是否通过有效途径使银行合规理念、合规政策、管理程序和操作指南等得以在内部充分传递传播,为员工恰当执行法律、规则和准则提供保障。

(三)银行是否定期为合规人员提供系统的合规规则和专业技能培训,培训内容是否突出对法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营影响的正确把握。

(四)合规部门是否协助相关教育培训部门对员工进行合规培训,培训范围是否包括对所有员工的定期合规培训,以及新入、转岗等类员工的适时合规培训。

(五)合规部门是否采取有效形式保持与监管机构日常的工作联系;是否向监管部门定期报告合规风险管理事项,应报告事项有无遗漏;是否跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

第二十三条。

经营活动合规性日常监督保障机制建设和运行情况,主要指监督保障机制建立、监督工作开展、违规责任追究、风险防控和内审部门独立评价等方面。

(一)是否建立经营活动合规性日常监督保障机制,是否针对经营管理和业务操作建立日常合规检查制度和纠正机制;银行管理信息系统是否设立相应的合规风险监测指标,为合规部门和业务条线实施监测提供技术支持。

(二)是否开展经营活动合规性日常监督工作;经营活动是否存在与法律、规则和准则要求不一致情况,包括有章不循、管理违规和操作违规等问题。

(三)对各类监督检查、监管检查发现的合规缺陷和违规事件是否及时采取适当的纠正措施,各项整纠措施是否及时落实,合规缺陷和问题是否得到有效弥补和纠正。

(四)是否按照合规问责制度和程序严格对违规行为进行责任认定与追究,责任追究措施是否落实到位。

(五)对发生操作风险或案件的,是否认真调查分析其主要原因,并在系统内进行了全面整改和补救。

(六)对监管部门通报的操作风险案件,是否在辖内传达并采取有效的防范措施,有无本机构已发生或监管部门已通报同类型案件又发生情况。

(七)是否持续查找并揭示操作风险管理和案件防控的主要风险点或薄弱环节,是否针对风险点或薄弱环节实施有效的管控措施。

(八)合规部门管理合规风险的情况是否受到独立的审计;是否按内部责任追究办法,对审计中发现的合规风险管理失职问题进行问责。

第二十四条。

合规文化建设效果情况,主要指合规文化机制建立、合规理念传播和合规文化活动开展情况等。

(一)是否建立合规文化创建机制,是否有效组织开展合规文化建设活动,是否将合规文化建设纳入到企业文化建设过程。

(二)董事会和高级管理层确定的合规基调是否与监管要求保持一致;合规从高层做起是如何体现的,是否建立相应的实施保障机制。

(三)银行是如何在全行推行全员合规、主动合规、合规创造价值等合规理念的,是采取哪些有效形式、运用哪些有效载体进行展现和传播的。

第六章评估结果的运用。

第二十五条。

银行应充分利用合规风险管理评估成果,持续完善合规管理机制。银行董事会和高级管理层应认真研究评估报告提出的改进建议,相关责任部门应落实整改措施,合规部门应做到持续关注。

第二十六条。

合规管理部门应以评估结果为导向,研究确定下一步合规风险管理计划,全面提升合规风险管理的前瞻性、针对性和有效性。

第二十七条。

银行年度合规风险管理评估报告应于次年二月底前按属地管理原则报银监局(分局)对口监管部门,专项评估报告应及时报送。评估报告中有需要整改内容的,还应在评估报告上报后四个月内上报整改报告。监管部门将把银行合规风险管理评估结果及整改情况作为实施监管评级、分类监管及合规风险现场检查的参考依据。

第二十八条。

如发现银行在合规风险管理评估中弄虚作假、有意隐瞒问题等情况,监管部门可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定采取相应的监管措施。

第七章附则。

第二十九条。

本办法由银监局负责解释。第三十条。

本办法自印发之日起施行。

银行业金融机构合规工作总结

合规风险是银行经营面临的主要风险之一,合规风险管理是商业银行一项核心的风险管理活动。农村合作金融机构合规风险管理工作才处于起步阶段,和国有或股份制商业银行相比还存在较大差距,本文对当前农村合作金融机构的合规风险管理存在的问题做出了分析,并提出了加强合规风险管理的对策和建议。

一、合规与合规风险的内涵。

“合规”一词在中文词典中找不到有关解释或定义,单从字面上解释,“合”的字义为不违背;“规”的字义为法则,章程,标准,合规也就是合乎规范的含义。2005年4月29日,巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》文件。文件引言对“合规风险”的表述为:“合规风险”是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织的有关准则,以及实用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险;中国银行业监督管理委员会于2006年11月发布了《商业银行合规风险管理指引》。指引中对合规和合规风险的定义是:“合规”是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。“合规风险”是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

二、当前农村合作金融机构合规风险管理存在的主要问题。

近年来,在银监会积极倡导和推动下,包括农村合作合作金融机构在内的广大银行业金融机构启动了合规建设,注重和加强了对合规风险的管理。农村合作金融机构通过合规建设推进年等活动的开展,合规风险管理工作取得了初步成效,表现在合规风险管理的组织架构初步搭建,高级管理层的合规风险意识有所增强,内控合规制度逐步完善,合规文化开始形成。但也不容忽视,农村合作金融机构的合规风险管理工作才刚刚起步,存在着合规风险意识淡薄、管理资源有限人才匮乏、合规部门独立性不强以及合规风险管理有效性差的问题,合规风险管理工作与监管要求、与业务发展需要、与管控风险的需要相比还存在很大差距。

(一)合规风险管理意识淡薄,合规文化缺失。由于管理体制、经营机制和人员素质等方面原因,农村合作金融机构还处于过去传统的经营和管理模式中,从高级管理层的高管人员到分支机构的一般操作柜员,对合规风险的理解还存在模糊,“合规从高层做起”、“全员主动合规”、“合规人人有责”、“合规创造价值”等先进的合规理念还没有得到深入贯彻,没有自觉地把合规风险当做一项重要风险源去管控,合规风险管理工作的主动性和积极性不高。

(二)合规管理力量不强。一是大部分农村合作金融机构未按照《商业银行合规风险管理指引》的要求成立专职的合规风险管理部门,合规风险管理工作仍由风险管理、审计稽核或监察保卫等部门承担;二是从事合规风险管理工作的人员较少,管理力量单薄,表现在合规管理部门专职管理人员达不到要求,分支机构层级设置的合规风险管理岗位多数为兼职;三是农村合作金融机构配备的合规管理人员大多是信贷、审计、监察等部门中的岗位轮换人员,未接受过合规风险管理的专业学习与培训,缺乏合规管理应具备的水平、资质、经验和能力。

(三)合规管理工作的独立性不够。表现在农村合作金融机构合规风险管理部门和管理人员的定位不准,职责不清晰,合规风险管理部门只是充当了业务部门、审计稽核部门等防范操作风险的一个“替补”(身份),所从事的工作只限于在制定制度、参加内部审计检查、信贷责任认定、反洗钱等方面。由于机构设置、人力资源等方面的条件限制,农村合作金融机构业务条线管理部门和分支机构层级的合规管理岗位人员多为兼职,集“运动员”与“裁判员”于一身,自身仍参与操作与经营,形成了经营者对自己经营合规性进行监督的局面,合规风险管理的独立性大打折扣,难以发挥合规风险管理的职能作用。

(四)合规风险管理的有效性较差。一是目前农村合作金融机构合规管理的实质性功能尚不具备,独立于其他检查的合规风险检查机制尚未建立,独立检查尚未开展,合规风险管理部门组织开展的专项合规检查较少,对一些违法、违规问题的调查受到所属业务部门或机构负责人的干扰或影响,达不到合规风险管理职责的要求;二是农村合作金融机构对合规风险管理技术的认识和应用尚在起步阶段,合规风险管理的方法与手段落后,有关合规风险管理的识别、监测、计量、控制技术严重缺乏,远达不到监管要求;三是合规风险管理部门与业务、审计稽核、风险管理和监察等部门尚未形成资源信息共享、沟通合作、协同配合的机制。

三、

(一)进一步完善合规风险管理体系框架建设,建立独立高效的合规风险管理组织体系。农村合作金融机构要结合其经营范围、组织结构和业务规模,成立专司合规风险管理工作的部门,配备相应的管理力量,有条件的地方可将合规管理的组织架构铺设到分支机构等业务经营的一线,设置合规管理的专门岗位,配备专门的管理人员,独立于所在经营机构和经营的业务,彻底改变由经营者对自己经营的合规性进行自我监督的现状。同时,把稽核审计部门的职责扩展至合规风险管理的审计,由审计稽核部门对合规风险管理职能的履行情况、适当性和有效性进行监督。

(二)完善合规风险管理的技术与手段。科技进步是推进合规风险管理长效机制建设的重要途径,农村合作金融机构应改进合规风险管理的方法、技术和手段,在进一步完善核心业务系统、信贷管理系统和财务管理系统的基础上,适时引进或开发合规风险管理技术系统,可考虑借鉴国有或股份制商业银行合规风险管理的先进技术手段,提高合规风险管理的技术含量,运用科技手段对合规风险进行识别、计量和监测,及时发现合规风险线索,完善合规管理工作程序,提规合规风险管理的有效性。

(三)加快合规风险管理队伍建设。一是在现有员工中选拔懂得金融、财务、会计、法律等知识的专业人才,充实到合规风险管理岗位,鼓励现有在岗人员通过自学、培训等途径提升素质;二是招聘具有国家法律职业资格、企业法律顾问执业资格的专业人才,为合规风险管理培养后备力量;三是选拔派遣骨干力量到国有商业银行、股份制商业银行合规管理部门挂职或进修,学习他行先进的合规管理经验,并进行严格的考核;四是和监管部门实行互动和对接,参与监管部门的合规风险检查,分享监管现场检查重大案例信息,提升农村合作金融机构合规管理人员的资质、经验、专业技能和个人素质;五是加大省级联社等行业管理机构对合规风险管理的指导与培训力度,拓宽培养合规风险管理人才的途径,造就一批活跃在法人行社的合规风险管理队伍,为农村合作金融机构合规风险管理提供组织和智力上的保证。

(四)培育良好的合规风险文化。健康向上的合规风险文化是商业银行实现有效合规风险管理的基础保障。农村合作金融机构需采取多种手段加强合规风险管理知识教育和技能培训,加大合规宣传力度,倡导和强化全员合规风险意识,树立诚信与正直的价值观念,让员工充分认识自己是合规操作和管理的第一责任人,坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工的神圣职责,让每位员工都自觉养成按章办事、遵纪守规的良好习惯,杜绝有章不偱、违规操作的现象,逐步树立起良好的合规风险控制文化。

四、结论。

当前形势下,农村合作金融机构合规建设任重道远,只有结合农村合作金融机构的体制改革和经营机制的完善,进一步加强合规风险管理工作,才能适应新形势下业务发展和风险管控的需要,实现农村合作金融机构的可持续发展。

中国银行实习报告,银行实习报告

银行实习是一个不错的历练机会,下面是本站小编收集整理的中国银行实习报告1000字范文,欢迎阅读与参考。

实习时间:20xx年x月到x月。

中行概况。

1)中行地位:中国银行是中国建立最早也是国际化程度最高的一所优秀的国有银行。连续多年被国际银行组织评为中国最佳银行和世界10大银行。如今也是世界500强和中国10强的优秀企业。

2)中行历史:中国银行是中国历史最久的银行,在孙中山的批准下于1912年成立。同时中行也是最早成立海外银行的银行,于1929年在伦敦成立第一家海外银行。百年的力史也为中国的银行业的发展起了引导的作用。

3)中行分布:中国银行是中国目前国际化程度最高的银行。不仅分布在全国各地,同时也分布在世界各地。在伦敦,在纽约,在东京,在新加坡,在莫斯科,在悉尼,你都可以看到那红色醒目的标志。它代表着中国的银行业的形象,代表着中国优秀企业的形象,代表着我们中国的经济在进步,在发展,在腾飞;在向着国际化,世界级前进。

4)中行战略:中国银行有很多竞争性的战略。第一个是实行it蓝图战略,把所有部门的银行业务分系统合为一个系统,提高办事效率,方便统一管理。第二个是工商e线通,派专门的人员去到工商局,当有新企业在工商局注册时,让企业去中国银行去做验资证明,然后开户。那以后的存款和贷款都在中国银行进行。然后为企业提供一整套的流程服务。第三个作为国际化的银行,中国银行为留学生提供一系列的留学资金证明,留学贷款,信用卡和借记卡等服务。其他还有很多的战略,但是由于实习时间较短,就给大家介绍这么几个。

5)中行的人:中国银行作为一个优秀的中国企业。企业的员工都至少是本科学历以上的较高素质的员工。对人尊敬,为人和善,做事积极,认真负责。所以跟他们相处很愉快,同时也可以学到很多在单位上怎样对领导,对客户,对工作的态度和方法。

6)中行部门:中行大大小小的部门有10几个将近20个的样子。从外部的物业管理部,保卫安全部,人力资源部,办公室到核心业务的个人金融部,银行卡部,公司业务部,个人业务部;信息科技部;风险管理部;财务管理部等等。每个部门都各尽其能,并且相互合作,相互联系。共同支撑中国银行的健康快速的发展。

7)中行业务:对应的部门就有对应的业务。和其他银行一样,中国银行的核心业务也是存款,贷款,结算,银行卡,外汇等。我实习的部门则是公司业务部,主要是对公司或者企业等组织处理资金业务,发放贷款,征收存款等等。像中国银行山东分行的大客户有中国移动,中国联通,鲁商集团,山东高速等等。这是中国银行盈利的一个重要部分。

工作状况:

1)刚去期间:刚去的几天,什么都不懂,什么都不会。只能一边看,一边听,一边想,一边试。首先从开始认识部门的每个成员开始,去收集和记录他们的信息。然后就集中去看相关的书籍(经济学,金融学,货币银行学,商业银行学,中国银行产品手册,中国银行员工守则)去了解银行的运作流程,银行的工作业务等。

2)工作期间:在公司业务部。新员工的主要任务就是负责服务的后台业务。第一就是统计工作,在邮箱里面,省行下发任务,然后我就帮忙下发给下面的五区三县的支行。然后把他们汇总的任务在汇总起来,发给省行。这些表格的内容不外乎于:企业信息表(包括企业的规模,资金,诚信);客户经理表(时间,职位,管理企业);贷款评估表;第二,除了统计表格外,我还帮助各个客户经理和主任们去打印,复印和扫描文件。还有去各个科室去传递文件,传达信息,领取物品,叫行长签字等等。这些杂活,只要能做的,都尽力做好它。

这次实习的岗位是大堂经理,所涉及的工作内容基本有.教客户开户,填单据,兑换外币的程序,对公,对私业务的引导。以及给予客户存款贷款建议,介绍客户理财渠道,提供给顾客一些财经信息。还有教客户如何用atm、自动缴费机、网上银行的使用方法等等。

实习的感想:作为一名经管系国贸专业的大学生,我一直很期待能够有机会到银行、证券、保险等金融领域的公司去实习。这个期待已久的梦想终于在今年的暑假实现了:在中国银行池州分行进行暑期实习。虽然实习只有短短的一个月,但却在金融知识、银行业务、公司内部管理等方面给我上了一堂意义深远的实践课。特别是中行各部门经理经理对我的悉心教导与细心关怀,让我感受到了中行这个大家庭的美好与温馨,让我对中行充满了感激与敬仰!

银行并不像我之前想象的那样,工作轻松,银行的工作人员也是很辛苦的,看似简单的工作其实里面包含的细节非常的多,每一步都需工作人员的小心谨慎。而且还经常为了完成某项工作而加班,当然这也是因为中行的员工具有很强的责任心,对自己的没完成的工作会主动加班完成,尽管加班是没有工资报酬的。这更让我感受到了中行这个大家庭的团结与责任心,而这对于企业尤为重要。没有团结,企业内部就会一片混乱,难以发展,只要企业内部团结就会战无不胜,即使再难的事,只要团结,就一定会成功;而如果只有团结而没有责任心,企业就难以在市场经济环境下取得与竞争对手的相比较优势,就无法体现一个企业市场地位,同时也难以得到客户的广泛认同,企业的发展就会举步维艰。而中行此时展示给我就是这样一个团结、负责的大企业的形象,我相信通过中行员工齐心协力的工作,中行领导远见卓识的领导,中行一定能取得与竞争对手的巨大优势。

我所在的中行的文化理念是微笑服务。对每一位客户的到来和要求都要热心欢迎和对待,特别是遇到一些年纪较大的顾客更是要将这些经济上涉及的细节慢慢不厌其烦的道来,一是为了给企业赢得更好的口碑,另一个是银行涉及业务的资金都是每个顾客的心血,我们必须要对其对我们的寄托和信任认真负责。银行不仅要求我们对每一位客户都笑脸相迎,对每一位自己的同事更是要关爱、关心。值得赞扬的是同事们对每一件顾客要求小事都会放在心上并认真对待的,而且工作时都有节俭的好习惯,不浪费。每天早晨的晨会是总结一天的工作和互相检查仪容仪表的时候,接着就是以全新的.心态和面貌开始了一天的工作。我想不管在哪一个企业,如果有良好的企业文化,员工有积极的心情,那么这个企业的发展将会蒸蒸日上,也会是更多人才向往的地方。

在银行里我和每一位同事都相处的非常好,也学到了很多的东西,包括关于银行以及和银行相关的如保险的基本的知识,为人处事的方式方法,从客户交谈中学到的社会知识和经验等等。我觉得实习对在校大学生有重要的意义也是非常必要的。通过实习能够不断充实和完善自身的知识结构,培养自我教育、自我管理和自我发展的能力,将学到的知识联系实际并在实践中得到校验,锻炼适应能力和社交能力,从而积累社会阅历和工作经验,走出成功就业的第一步,为国家和社会作出应有的贡献。希望这次的实习经验可以为我毕业以后的求职、发展的道路提供一些帮助,更重要的是我对自己以后的成功有了更多的信心。

这次实习所涉及的内容,主要是会计业务(对公业务),其他一般了解的有点、捆钞技能的锻炼;大堂引导以及顾客服务方面的锻炼;信用卡业务。

一、会计业务。

对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票,包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对,(目前中国银行使用的都是手工核对);再看大小写金额是否一致,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记帐员审核无误后记帐,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记帐员审核记帐,会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而我们熟知的是“存放中央银行款项”,则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。

一些数额较大的走账(一般两百万以上包括两百万)要登记大额款项登记表,另外报备合肥管理部以免头寸不足。

“一天之际在于晨”,会计部门也是如此。

每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对,打印两份昨天的回单(大小额转账、网上扣税……),一份留底,一份盖上转讫章按照帐号分类放入回单柜内给客户,并对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等,一一对应。然后才开始一天的日常业务,主要有支票,电汇等。

二、点、捆钞技能的锻炼。

中信银行实习报告,银行实习报告

实习是大学生进入社会前结合理论与实际最好的锻炼机会,也是大学生进入职场前调节自我的过渡期,更是大学生培养自身工作能力的磨刀石,作为一名即将毕业的大学生,本人于2018年2月1日到2月29日在中信银行股份有限公司西安分行进行了为期29天的实习。实习期间,在单位领导和指导老师的帮助下,我熟悉了中信银行的主要经济业务活动,理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将暑期实习的具体情况及体会作一个系统的总结。

一、本次见习的目的。

1、通过在西安市中信银行的见习,并进一步巩固我在本专业的基本理论,依靠理论联系实际,以增强自我解决实际问题的能力。

2、通过在中信银行的见习,达到了社会实践目的,通过自己在中信银行进行的调查了解,基本上熟悉了中信银行的主要经济业务活动,基本上能熟练的办理该银行的一项业务。

3、熟悉中信银行的发展情况、经营模式和整体经济形势。

4、通过在中信银行的见习,我知道了自己在专业知识上以及在实践能力上缺乏。

1、见习单位概况。

中信银行成立于1987年,原名中信实业银行,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一,是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。

中信银行的业务辐射全球70多个国家和地区,全国540余家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。16000多名员工为客户提供最佳、高效、综合的金融解决方案,以及优质、便捷的网上银行、电话银行以及信用卡客户服务中心等电子银行服务。

凭借业务的快速发展,优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制,中信银行近年来的成就广获业界认同,并深受国内外权威机构的肯定。在英国《金融时报》公布的“2008年全球市值500强企业排行榜中,中信银行首次入榜即排名第260位。在英国《银行家》杂志公布的2008年度“世界1000家银行”排行榜中,中信银行一级资本排名位居第77位。

人民币存款、贷款、结算、贴现业务;汇兑、旅行支票、信用卡业务;代理收付和财产保管业务;经济担保和信用见证业务;经济咨询业务;外汇存款、汇款、放款、担保业务;在境内外发行或代理发行外币有价证券;贸易、非贸易结算;外币票据的承兑和贴现、买卖或代理买卖及外币有价证券;外币兑换;出口信贷。

三、实习经历及工作内容。

2月1日到2月29日期间,我有幸进入中信银行股份有限公司西安分行实习。期间,我主要在信贷部门跟随我的师傅王彩君老师学习信贷业务。师傅是名客户经理,主要从事的信贷业务是个人贷款和小企业贷款以及理财产品的营销。

所谓“信贷”,“信”是指银行提供的信用,主要是表外业务,包括授信额度、开具银行承兑汇票、开具银行保函、开具信用证等;“贷”是指银行发放的贷款,主要是表内业务,包括流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、票据贴现、贸易融资、死人贷款等。信贷资产业务在银行资产总额中所占的比例,一般已经达到70%以上。所以,管理好信贷资产,就等于保证了银行的利润来源。

我在师傅的带领下,熟悉了个贷和小企业贷款申请贷款所需要的资料。如私人住房抵押贷款需要身份证、结婚证、户口本、房产证、土地证、收入证明、信用调查报告、贷款申请书、核保书、贷款合同等等。了解到贷款的形式可以多样的,就私人购房贷款来看,有私人住房按揭贷款(包括抵押登记、过渡期担保、免担保放款)、私人住房房改房贷款、私人住房公积金委托贷款、私人住房组合贷款、私人住房押旧买新首付款贷款、私人住房质押首付款贷款等等。这些都是我在帮师傅整理和输入客户贷款资料时积累总结的。

对于私人企业的贷款,银行应该更加谨慎。作为客户经理,对于贷款的收回应付首要责任。所以,对于企业贷款的贷前调查、审查工作和贷后管理工作是必不可少的。而我所接触到的贷前调查工作是对借款企业的实际控制人进行信用调查、调查贷款实际用途、和通过进来报表调查其还款来源;而贷后调查工作就需要进行不定期的实地访问,对每月报表进行分析来确保其还款来源的可靠性。

银行实行的是客户经理负责制,既客户经理负责一定数量固定的客户,并根据对这些客户的营销业绩来计算薪酬。所以,如何营销银行产品,获取客户资源,是每个客户经理的生存之道。找到客户并不难,困难的是要留住客户并深层挖掘客户。这就需要客户经理同客户保持长久的联络,成为朋友。我见过很多客户来找我的师傅,他们并不是来了解产品的,而是来叙家常的,而我的师傅在倾听他们的同时适时地把握时机,向他们推荐好的理财产品。我也发现师傅每天都会抽出半个小时的时间专门用来关心她的客户,给他们打电话和发短信。我也有幸得到师傅的允许,通过电话营销的方式给他的.客户推销产品,在短暂的一两分钟内抓重点的介绍产品,并使客户对我们的产品感兴趣还真有点难度,几十个电话打下来就4、5个客户愿意买,但我当时还是很兴奋,颇具成就感啊!

在中信,我觉得最能吸引客户光临的是它的服务,其中包括服务态度服务质量。在我的实习期间,西安分行举行了两次针对贵宾客户的活动。一次是邀请了三甲医院的中医医师来银行坐诊,另一次是帮助客户的孩子从小树立理财意识而举行的小小银行家的桌游游戏。我也参与了这两次活动的筹备,并得到了老师们的好评。

四、感受和体会。

这次实习,对我来说,是一次机遇,也是一次挑战。29天的银行实习生活,除了让我对中信银行的基本业务有了一定的了解外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。我深深地感受到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏。

“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。”看似简单的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细节需要注意。比如:对待客户的态度,首先是要用敬语,如您好,请签字,请慢走;其次,与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。

在今后的工作中,我需要虚心向他人学习,和同事培养团队协作精神,在实际生活中,我还需学习与人沟通交流等一些做人处世的基本原则,不断提高自己的素质。在银行,尽管许多操作看似简单重复而枯燥,但要做到保持始终如一的工作热情和长期高效的准确无误还需要加倍努力以及进一步的再学习。从此次实习中,我认识改进了自己的一些缺点,学会了如何戒骄戒躁、耐心谨慎地对待自己的工作。作为一名即将步入社会的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会提供一次良好的契机。

转眼间,我在中信银行武汉分行近一个月的银行实习结束了,我从没想过会如此不舍。“千里之行,始于足下”,这个暑期短暂而又充实的实习,让我受益匪浅,是人生的一段重要的经历。实习中有苦有甜,平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇,这个门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。

我是七月十九日开始到银行实习的,一个月的实习,我不仅体会到学校里的学习生活没有的社会工作的繁杂与压力,也的的确确感悟到中信银行以客户为中心的经营理念及由此带来的竞争优势。更重要的是,我在辛苦的实习中,收获颇多。一个月的实习里,我基本掌握了会计柜岗位职责,银行业务的《票据法》《支付结算办法》《账户管理办法》,同时掌握了转账支票,现金支票,银行汇票,银行本票的运用原理及业务流程。了解了单位银行结算账户集中开立系统,增资验资开立情况,变更印鉴,票据清算打码等银行基本业务等等,我相信这对我专业知识的提升以及为将来进入社会正真走上工作岗位是非常有益的。

一、第一阶段的实习。

在实习的前几天里,我主要跟主任学习,一方面要学习相关的实务操作,其中会计占决大多数,既要强化已有的知识,还要学习新的知识,另一方面,还要学习人民银行下达的相关文件。结合金融研究等杂志刊物,了解银行改革的方向,动态。在学习中,我深切的感到,学习就是为了提高,提高素质,加强对工作的负责态度,每一个员工都有权利和义务去学习!在学习了各种相关知识的同时,我还积极向业务员学习。因为现在银行是实行的柜员制,所以我并没有机会去进行操作,但是就是从旁边的学习中,我学到了工作之外的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时,就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作,更应懂得如何同顾客交流,为顾客服务,服务优于管理,一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸,一杯茶的管理者的生活在这彻底改变,报纸是了解客户,了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织,争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神,带动着银行业务的广泛开展。身在银行,身处不同的岗位,都是为客户服务,每一位中信的员工都是我学习的对象。在跟客户经理的学习中,我认识到客户资源的优劣决定了一家银行业务结构盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实习中,我归纳总结了客户知识管理的结构,并用理论知识和时间不断丰富。改善银行与客户之间的关系,拓展业务空间,发展利润源泉。在对客户服务的同时,我明白并领悟着,中信在资产总额大但资本欠缺的情况下,是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益,是每个客户追求的,资本追求利润,决定了资本是闲不住的,只有通过创新金融产品来节约经济成本。

在对会计业务的学习中,让我了解最多的是对公业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票,包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对,(目前中国银行使用的都是手工核对);再看大小写金额是否一致,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记帐员审核无误后记帐,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记帐员审核记帐,会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而我们熟知的是“存放中央银行款项”,则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。

二、第二阶段的实习。

后一阶段的实习主要以大堂引导和户外宣传活动为中心,期间进行了几次相关业务的培训。正是这些知识的培训,使我逐渐了解了金融,了解了银行,更是了解了中信银行。通过在中信的学习,我越来越深刻地了解了中信相对于其他银行的不同之处,了解中信发为客户着想的各种业务,我想这正是可以使中信在银行业间不断壮大不断深入人心的关键所在。中信的细腻,周到,以及独到的业务,不仅使客户选择了中信,同时也使我们非常自豪可以在这样一个蓬勃向上有活力的银行实习。

有了这些对中信银行的了解,我们便可以代表中信去做宣传工作。我们把中信介绍给大家,使尽量多的人可以享受的中信优质的服务,同时也拓展客户群,为中信创收。在学习了相关的政策和业务知识后,。我们跟随中信前台工作人员,一起边宣传边现场发卡。我们分成左右两组,各组都在做积极的宣传。活动结束后我们群的宣工作和发卡量明显高于另外一组。我们凭借我们的热情和口才还有不怕碰钉子的态度,更是凭借我们东方卡本身的魅力,赢得这一场各个银行间银行卡的"战争"。

寒假银行实习报告银行实习报告

据学校毕业实习要求,本人于2018年2月底到4月底于大三寒假期间在中国农业银行宁海县支行城关分理处进行了为期8周的毕业实习.实习期间,在学校和单位指导老师的帮助下,我熟悉了金融机构的主要经济业务活动,系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作,理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高.现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一、实习单位简介。

中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京.在国内,中国农业银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全,不仅为广大客户所信赖,已成为中国最大的银行之一.在海外,农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉,被《财富》评为世界500强企业之一.中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点,一直鼎立支持宁海经济的发展,在地方经济建设中发挥着极其重要的作用,以优美的环境,丰富的金融产品,竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全,快捷的全方位优质金融服务.

二、实习过程。

此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等.实习过程主要包括以下几个阶段:

(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等.

(二)学习银行的基本业务流程与交易代码,主要包括以下方面:银行业务基本技能训练,如点钞,珠算,五笔字型输入,捆扎等;银行的储蓄业务,如活期存款,整存整取,定活两便等;银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户,销户,现金存取等.

(三)了解银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等.区别与比较银行会计科目账户与企业的异同.

(四)总结实习经过,并完成实习手册,实习报告.

三、实习内容。

在正式学习银行业务前,我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能,包括点钞,捆钞,珠算,五笔字型输入法,数字小键盘使用等.这似乎给了我一个下马威,本来自以为银行业务相当的简单,却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作.看着同事熟练的点钞,真是又佩服又羡慕,而我只能笨拙的从一张一张数起.对于珠算,刚开始我一直无法理解为什么不用计算器,这不是更方便吗后来慢慢才了解,原来银行柜员经常需要查点现金,看是否能账实相符,而人民币有多种卷别,在点钞时需要累加,这时使用算盘就要比计算器方便,因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失.

经过一个星期的苦练,我虽然还不能熟练操作银行的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧,所谓熟能生巧,主要是靠以后勤加练习了.于是接下来,实习指导老师便让我学习储蓄业务.该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务等.对于每一笔业务,我都学习了其abis系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行的abis轧账和中间业务轧账,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续,金额是否准确,凭证要素是否齐全等.

在银行实习,学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等.而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等.

经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后,我开始学习银行的会计业务,即针对企业的业务.对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记账,复核与出纳.

城关分理处的票据业务主要是指支票,包括转账支票与现金支票两种.对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;再看大小写金额是否一致,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整.对于现金支票,会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后).转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核.

四、实习收获与体会。

这次实习,除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的.作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础.

首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心.在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责.如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿.

其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规.在这一点上我从实习单位同事那里深有体会.比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做.现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受.在我实习快要结束时,基本业务流程我也算是掌握的差不多了,所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作.

没想到,看似简单的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细节需要注意,比如:对待客户的态度,首先是要用敬语,如您好,请签字,请慢走;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答.这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展.

最后,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务能力和交际能力.任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手能力更重要.

因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们实习的真正目的.

我是xx大学汉语言文学专业的一名大三学生,能有来银行实习的机会实属难得,所以决心珍惜机会,用心向周围的同事学习。我的工作性质相当于大堂经理助理,主要负责分流客户,指导客户完成一些基本的填单任务,简单介绍一些银行业务项目等银行的基础性工作。总之这是一项基础性的服务性工作,最需要的是耐心和用心,要努力起到提高银行服务效率、服务质量的作用,这就是我对自己工作情况的基本认识。

做银行的大堂工作尤其是我所在的城关支行是xx业务量最多最繁忙的银行首先得过体力关,记得第一天上班基本上站一天回答一天的问题,晚上下班还真有些体力不支,浑身酸痛,但是后来这样坚持几天慢慢就可以应付这样的体力消耗量,我想好的身体永远是做好工作的基础和前提。

其后进入熟悉业务阶段,要清楚各项银行业务的办理流程,各种表格、单据的填写方法,以及如何恰当又准确的引导客户等。这阶段的过关要特别感谢我们银行的老师——负责大堂的唐经理,她给了我们细心严格的指导和真诚的帮助,可以感受到经理在用心传授给我们她的工作经验技巧以及工作心得。还用许多和我们实习生年龄相仿的从事证券和保险行业的哥哥姐姐也给了我们很大的帮助,我们相互配合,感觉到银行的工作气氛十分融洽,我想我们会成为生活和工作上的好朋友,我会用心的学习这些同事们身上的优点。

现在应该是提高业务水平阶段,怎样才能更好的与各户交流,准确了解到对方的需求,高效的帮客户解决问题,以及如何更好的识别客户,并可以进一步了解一些理财产品,以更好的引导帮助客户。

我的第一份工作虽然并不高端,并不需要太多技术,但却锻炼了做好一份工作尤其是服务性行业的基本素质:很好的交流倾听沟通能力,恰当准确的表达能力以及融洽的与人相处的能力,我想这也是我所学习的汉语言文学所应该掌握的基本素养,这也是一个人在社会上生存所需要终生学习提高的方面。

每一天都有近千人来我所在的城关支行办理各项业务,每一人都是那么的不同,来自不同的家乡,操着不同的口音,不同的要求,不同的愿望,不同的生活状态,每天见证不同人的不同的忧乐哀愁,但这些日子的工作经历让我在心里不断提醒自己,对于每一个人不管贫穷还是富有,位高权重还是身份卑微,聪慧多知还是孤陋寡闻,你都应该发自内心的尊重每一个人,要耐心,认真的倾听每一个人的想法要求,尽量为客户着想,因为你也需要别人这样对待你、帮助你。只要这样想我就可以以一份很平和的心态对待我每天的重复性较高的工作,因为我想我的工作是有意义的。

另外的不得不提的实习收获是理财意识的提高,一个人不光要会挣钱,还要会有效的管理自己的钱,就是要学会理财,学会投资。在银行的实习让我开始接触保险、股票、基金等理财投资项目,并慢慢开始学习如何去合理规划适合自己家庭的理财方案,比如一个家庭最好要有10%左右的资产投资于保险,60%的资产用于较为稳定的投资等,我想学好理财是在银行实习期间要去研究的大学问,也是一个人要去终身学习的必修课。

寒假期间,我有幸来到了中国工商银行双流县支行进行了为期一个月的会计实习,学到了许多书本以外的知识,受益非浅。下面是我对银行储蓄存款实名制进行的一点简单探讨。

金融机构银行见习期工作总结

工作近一年,接触了不少人和事,在为自己的成长欢欣鼓舞的同时,我也明白自己尚有许多缺点需要改正。首先需要改正的就是尚显浮躁的心态,有时候做事只求速度而忽略了质量;如果不是同事们及时为我指正,恐怕到现在我也不自知而无法提高自己,因此我经常是带着一种感恩的心态在工作;其次就是业务不够熟练。

从这点来说我是需要向同事们学习的,希望以后能够做到顺手拈来,不出差错。当然还有其他一些不足需要我以后加以注意并改正。

工作本身就是一项团队工作,作为其中的一分子,我惟有踏踏实实做事,谦虚低调做人,努力学习行业新知识,向同事们学习经验技巧,在领导和同事们的帮助下,尽力与其一起努力保证日常工作的运行,及时提供准确的数据以供领导层决策;这是我职责之所在,价值之所在。

总而言之,作为一个入职尚不足一年的新人,我会继续以朝气蓬勃、奋发有为的精神状态,努力发挥聪明才智,为信用社的发展建设添砖加瓦。

更多优秀的自我鉴定范文推荐:

大一学生自我鉴定。

银行实习报告

实习生姓名:

实习单位:东莞银行。

实习时间:xxxx年12月-xxxx年2月。

老话说得好:快乐的时间总是一晃而过的!转眼间,我在东莞银行已经进行了将近3个月的实习工作.在实习过程中,我不仅体会到学校里没有的社会工作的繁杂和压力,也确确实实感悟到东莞银行“与您更近,和您跟亲”的服务理念以及此理念所带来的竞争优势.虽然实习的时间不长,我却在这宝贵的时间里学到了许多东西,丰富并实践了大学的理论知识,同时也深感自己知识面的匮乏,鉴定了我积极学习的信念。在实习期间,虽然不能深入地了解到银行的整个操作流程,但我却从基本的工作服务中,深刻地体验到银行工作的谨慎与细致!

实习期间,我主要的工作是在大堂引领客户,帮助客户填写业务单据,解答客户一些简单的咨询,同时协助大堂经理进行理财产品的销售工作等。工作看上去确实有些繁杂与琐碎,但这往往能够最直接反映出银行服务质量的高低优劣,以及从最基本上学习如何与客户交流和如何获取所需资料进行业务推销。

还记得第一天的工作情况,非常机械地帮助客户取号,帮助客户打打存折,不知道如何去与客户交流,甚至害怕客户过来咨询业务,因为自己根本对业务不熟悉,生怕说错了。一整天下来,脚酸痛得不行,更有挫败感的是,自己竟然连这基本的交流都无法掌握,那时候真有度日如年的感觉!之后,通过银行领导、同事的帮助,以及自己的反思总结,慢慢地开始熟悉业务,也渐渐地学会与客户交流,有时候还可以帮助大堂经理处理一些客户的投诉。从这项工作中,我体会最深的是,银行业不仅仅是一个金融行业,更是一个服务行业,它需要更专业,细致,周到的服务质量为其在如此激烈的行业竞争中获取优势!而对银行从业人员来说,不断地提升自己的个人素质,才能不断地积累客户资源,进而不断提升自己的专业素质,赢取更高的薪酬!

当然,在完成自己的本分工作的同时,我还会找机会接触其他的工作,积极向柜员学习。因为现在银行是实行柜员制,所以我并没有机会去进行操作,但是就是从旁边的学习中,我学到了工作之外的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时,就是对柜员最大的挑战和考验。柜员所要求的不仅是熟练的业务操作,更应懂得如何同顾客交流,为顾客服务,服务优于管理,一个好的管理者更是一个好的服务者。同时,一名高效的柜员,他不仅是优质快速地办理客户的业务,更在办理业务的同时,成功地营销公司的产品。

还记得经历东莞银行初面后我的感受:这是一个年轻又充满热情活力的公司,面试官的亲和与专业体现了公司活力融洽的企业文化。而将近三个月的实习,我已经慢慢地融入了这个大家庭中。在平时的工作中,虽然存在着竞争,但这种良性的竞争,激发的是大家对工作的热情与活力。作为一名实习生,我也并没有产生格格不入的感觉。更多的是各位领导,同事对我们分外的教导与照顾。在业务上的耐心辅导,在生活上的体贴照顾,都令我分外渴望早日加入这个团队。

近三个月短暂而又充实的实习,使我初步接触到了步入社会后的人生,也让我深刻地感受到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏。特别是在待人接物方面的方式与技巧的缺乏,处理事情的稚嫩程度上,让我体会到这是我在工作后需要急切提升与积累经验的方面。

回想当初提着行李来东莞时的顾虑与挣扎,现在都基本消除了。人生职业生涯的第一次选择,我需要更谨慎细致的考虑,而三个月的实习过程,让我从实践中初步验证我自己的选择。实习中有苦有甜,平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇,希望自己能抓住这个机遇。最后希望我能成为东莞银行这个充满活力与朝气的团队的一员。

银行实习报告

实习是一个学习的阶段,通过实习来了解自己的能力与在学习中的不足之处,个人实习报告应怎么写?大家可以阅读本站整理的大学生银行实习报告总结,仅供各位参考。

实习时间:20xx年1月14日---20xx年2月13日

实习地点:中国银行重庆**支行

实习目的:熟悉中国银行内部各个部门的运作流程,了解银行基本业务板块,对银行工作及知识有个具体的认知,促使返校后能对缺漏的理论知识及时补足。

第一周&第二周:实习于业务发展部

在这个部门呆了两周,很庆幸遇到了很好的老师,他们教给了我很多。这个办公室比较大,有6个人在这办公,他们分别姓黄,蒋,刘,雷,秦等。我通常叫他们××老师。这个部门主要负责银行放贷和信用卡业务。

其中一个姓黄的老师带领我们做了一周的银行卡业务。主要是处理大量的文案资料。大学期间经常看到有人到寝室来推荐大家办信用卡,还让填一份信息详尽的资料。去银行做了这方面的业务后才知道,这种让客户填写的资料单只是很少的一部分工作内容而已,其实银行工作人员还要将这些资料的信息反复使用,制作成很多其他的文档资料,比如说客户信用评分表,客户信息表等等。内容很简单,做的东西也基本上是在不断重复,枯燥是难免的。不过这份差让我明白了工作就是需要细致,哪怕是小到把资料按左上角对齐整这样的事,也可以反映出你工作是否足够认真。细节决定成败,看来这是我在银行工作学到的第一课。

谈到放贷业务,真的觉得银行业务经理特别辛苦。时常看到他们加班,有时还加班到很晚。有一天我就跟着一个老师加班到七点半(五点半下班),那天真的是饿惨了,后来跟其他的朋友一交流,才知道步入社会后加班是常事,我不抵触加班,我觉得如果有工作需要还是应该多为自己所在单位做贡献的,但是我认为不能将加班演变成一种制度,如此一来员工们的合法权益要如何得到保障,这不是阻碍我国法制建设的进程么?扯远了,还是谈谈信贷业务吧,银行在做放贷业务的过程中,非常注重客户资信的调查,像个人信用记录是否良好,还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。信贷业务要建立客户的一级、二级档案,要扫描客户资料,还要客户多处亲笔签字。看似简单,实则非常繁琐。最让我印象深刻的是,办公室里的工作人员大家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑问,各自都声音很大,又似乎各自不被他人所干扰,很有一番股票市场的热腾氛围。

第三周:实习于综合部

在这个部门呆了一周,如果说在业务发展部学到了一些实践操作的皮毛,那么在这里我学到的纯粹是理论知识和“少说话,多干事”的工作态度。这个办公室相较业务发展部很是冷清,里面只有三个老师,他们很少闲聊,即使说话也大多不离工作内容,要么是询问他人自己不太清楚或遗忘的什么业务知识,要么就讨论工作上的事。因为他们讲的都是比较专业性的东西,我很少能插上话。通常我都是抱着桌上那几本《银行结算制度》自己研究。工作的第一天我就被主任叫去买20卷双面不干胶,我只知道什么是双面胶,不知道什么是双面不干胶,我问了他大概买成多少钱一卷,他说2、3块。自认为这已经问得很详细了,但当我买回来时他们说宽了,于是我就去换,换了后那个姐姐又说价值不到20元,不能开发票,我央求了半天总算开到了发票。总结就是一点:领导交给你任务时一定要问清楚点,否则不但领导不满意,自己也费力费费时间。

在这个实习过程中还阅览了余额表和凭证,但很多都看不懂,大概是会计的知识太欠缺,以后要狠补。在这学到最多的东西就是他们办公室的工作风气:少说话,多做事。我想这个信念会给我以后的工作带去福音。

第四周:实习于营业部

营业部大家都很熟悉,就是俗称的柜台和大堂业务。业务发展部的工作最累但是也最充实,成天有忙不完的事情。综合部很清闲也很有稳重的感觉,但我最怀念的是营业部。因为这儿有三个坐柜的是去年进去的大学生,其中一个还是我们西财毕业的呢。所以觉得他们特别亲切。我们在一起时共同语言很多,所以大有找到了志同道合者的感觉。在这几天中,他们很耐心的教会了我很多柜台技能和知识:交易码,点钞,打捆,捆钱,挂失等等,各种不同分类的业务的处理方式几乎都有涉猎。

工作的间隙,我时常看到带我的师傅在扎账,我开玩笑说他有强迫症,他告诉我不放心,因为银行点错了钱要自己负责,所以他一旦没事就扎账。想来银行这个规定可以促使柜员们工作更专注和认真,但是总觉得还是牺牲了不忿工作效率,增添了员工压力。

业务流程。看到了那些职业人士严谨的工作作风,自己也学到了很多东西,其中不乏为人处事之道。希望自己以后工作能步步为赢。

以上是我的实习报告,谢谢!

银行业金融机构合规工作总结

古往今来,各代名家都以研习“琴棋书画”为好,四者不仅修身养性,而且还蕴含大智大慧。较其它三者而言,“棋”局,立于竞争之中,迫于客观之势,高深莫测,变化多端。然而万变之形,却始终不离其中——“棋者,以正合其势,以权制其敌。故计定于内而势成于外。”这说的是,出奇制胜之道,乃于内有严密的把守,于外便有了必胜的态势。当今之银行,也立于这样的“棋局”之中:同业竞争日趋激烈,谋求发展迫在眉睫。这时在内部形成一种严密的把守,显得尤为重要。“合规文化”的引入和倡导,是提升银行品牌的需要,是提高银行经营管理水平的需要,是建立银行长效发展机制的需要,更是银行提高经济效益的需要。

何谓“合规”?“规”乃“成例、标准、法则”之意,“合”乃“互相配合,协调一致”之意,“合规”就是做符合标准法则的事情。“没有规矩无以成方圆。”合规既是一种行为规范,更是一种文化,合规经营是银行存在和发展的基础,构建良好的银行合规文化,有利于银行本身的良性发展,有利于整个金融市场的稳健运行,有利于构建和谐的金融秩序。

“文化”的力量是无穷的,它是凝聚力和活力的源泉,更是“觉悟”形成的良好土壤。“文化”的提升,必将带动“觉悟”的提升!因此,建立“合规文化”,倡导“主动合规”是构建合规体系的重要内容。

在事物的的发展进程中,往往有部分人的理念无法与时俱进,在“构建合规体系,建设合规文化”的进程中,也不乏出现这样的的声音:“全面合规将会阻碍某些业务的开展,势必降低银行经营效益,很可能制约银行的发展”。那么,究竟要怎样理解“合规与发展”的关系呢?其实“合规”与“发展”相辅相成、相得益彰:“合规”是银行持续发展的保障,发展又不断为“合规”提出新的课题。“合规”不代表墨守成规、不代表停滞不前,“合规”的作用在于修正发展过程中的不和谐因素,力争发展的健康与稳定。不同发展时期的“合规”,也必将有不同的内涵和意义!

不齐、智谋不全而盲目上阵,很可能导致“丢盔弃甲”、“溃不成军”,多年基业毁于一旦!银行的发展唯有合乎规则、稳中求健,才能取得最终胜利;唯有实现“全面合规”,才能促进“和谐发展”!

在建设合规文化的同时,我们不能不正视我行目前在合规文化建设方面存在的问题:

1.管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。在经营过程中,为了个人业绩,追求短期效益而放弃制度约束。二是责任追究制度不健全,已形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。三是管理传导不力。内部管理环节多,链条长,传导渠道及力度不足,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、协助层,是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,但有些部门只是简单地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,形成执行“断层”。

2.执行文化未真正建立。实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

执行力。一些专业部门不是出于全面控制风险的目的有计划、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管理责任想出了许多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验,在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。

笔者认为,合规文化建设的现实途径选择主要有以下几点:

1.制度建立应充分体现流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人们相互的约定,制度的制定过程要体现流程控制,没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。要改变目前规章制度的制定模式,可聘请外部专业机构,发动各业务条线共同对业务流程进行梳理,实现员工手册化、标准化作业。二要避免制度的“破窗效应”。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论”,当违规发生时,管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进,以避免任何类似违规事件像“破窗”一样重复发生。通过定期测试等工作,主动维护、强化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度,切实有效地落实问责制。

2.流程再造应突出合规文化。在完成以客户为中心、以风险。

控制为主线的业务和管理流程再造,逐步实现由“部门银行”到“流程银行”的转变过程中,要不断强化以“合规文化”为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心,以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理,在此基础上按业务品种制作“活页式”《业务操作指南》或《操作手册》,提供给不同层次的操作人员使用,并确保实用性和可操作性。三是要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。要加快构建全面风险管理体系,把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险因素融入全面质量管理过程。

3.制度执行应营造“热炉效应”。“热炉法则”源自于西方管理学家提出的惩罚原则,认为有人在工作中违反了规章制度,就像去碰一个烧红的火炉,一定要让他受到烫伤的惩罚。通过加大惩戒力度,特别是对管理者违规的惩戒,及时有效制止违规操作,提高执行力,并在实践中形成一种“文化”予以渗透,是实现有效的全面风险控制的重要手段。国外银行合规管理的成功原因之一就是违规成本高。

报告路线所涉及各方面的责任界定必须清晰,接受报告各方的责任必须予以明确,否则拿到报告的人不知道应该做些什么,合规风险管理就不可能有效。应在合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道,制定并执行符合合规要求的沟通计划,明确管理内部报告流程,以确保及时解决发现的问题,并建立管理报告核证流程。

让我们在倡导合规中实现企业价值,在谋求发展中,建设合规文化,筑造金融强行!